Страхование коммерческой недвижимости: нужно ли? Плюсы и минусы
Даже успешное отлаженное производство может рухнуть буквально в один момент, если, к примеру, будет критично повреждено оборудование, здание или причинен серьезный ущерб другому имуществу, а денег на восстановление нет. Поломки, вероятно, предотвратить не удастся, а вот компенсацию получить реально. Для этого достаточно заранее застраховать риски, связанные с ведением бизнеса.
В договор можно включить широкий перечень объектов, в случае порчи, кражи или полного уничтожения которых собственник, арендатор или банк (при залоге по кредиту) получит возмещение.
Среди них:
- недвижимость — склады, офисы, торговые помещения, цеха, сооружения на стадии незавершенного строительства;
- приборы, аппараты и другое производственное и бытовое оборудование;
- машины и механизмы (автокраны, конвейеры, станки, строительная техника);
- сырье, грузы при транспортировке, готовые товары (на складе или в клиентском зале). Сельскохозяйственные предприятия могут застраховать урожай и животных;
- инженерные коммуникации;
- витрины и стекла в окнах;
- отделка, предметы интерьера.
Имущество защищается на случай разных экстраординарных событий, например, взрывов газа, пожара, залива, падения летательных аппаратов. Также учитывается возможность стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, ударов молнии и т. п.) или преступных действий третьих лиц.
Что дает страхование бизнесу?
- В первую очередь, стабильность и уверенность. При форс-мажоре или в других непредвиденных ситуациях компания оперативно получит возмещение, с помощью которого устранит последствия и сможет продолжить нормальную работу.
- Кроме того, это выгодно при налогообложении. Страховые платежи по большинству виду договоров разрешено относить в уменьшение базы для расчета налога на прибыль. То есть такие расходы необременительны для бизнеса, но приносят максимум пользы.
- Репутацию надежного хозяйствующего субъекта. Заботы о сохранности имущества показывают, что предприятие думает о собственном будущем и надеется стать крепким производителем на долгие годы. Также это сигнал для заказчиков и поставщиков — все будет выполнено в срок и качественно.
Но чтобы ожидания оправдались, важно тщательно выбрать страховщика и продумать детали договора. Следует заранее проанализировать, какие риски наиболее характерны для конкретного предприятия, насколько они вероятны, каковы возможные последствия, в том числе в финансовом плане. Для решения вопроса целесообразно привлечь независимого эксперта.
Бизнес связан с рисками. Чтобы уберечься хотя бы от некоторых из них, лучше застраховать имущество. Но в трудных экономических условиях предприятия стараются сократить расходы по максимуму, поэтому сомневаются в целесообразности такой платной защиты. Однако, чтобы страхование дало эффект, достаточно внимательно выбрать компанию-страховщика, конкретный продукт и согласовать удобные для себя условия договора.
Кому стоит воспользоваться страхованием?
- Собственникам. Для них это уверенность, что незапланированных трат не будет или все обойдется небольшими суммами. Вероятность повреждения коммерческой недвижимости высока. Это возможно даже при ежедневном техническом обслуживании и уборке, а тем более при ремонте. Если помещения расположены в деловом центре, то ущерб могут нанести соседи. По желанию клиента страхованию подлежит как само сооружение, так и находящаяся внутри обстановка: оборудование, мебель и другие ценные предметы.
- Арендаторам. Объект страхования в подобных случаях — гражданская ответственность. Договор покроет затраты на компенсацию причиненного вреда съемной недвижимости, включая отделку, коммуникации и т. п. Кроме того, аналогичным образом страхуются риски для здоровья клиентов и посетителей (травмы от сосулек, скользкого пола и других причин).
Что учитывать?
Стандартный договор страхования охватывает такие случаи, как взрывы, пожары, землетрясения, ураганы, повреждения третьими лицами или ввиду неисправности инженерных систем. За дополнительную плату в него также включаются риски гражданских беспорядков, военных действий или террористических актов. Важно продумать перечень ситуаций и приобрести полис с индивидуальным набором.
Выплаты по договору, как правило, меньше изначально обозначенной суммы (за исключением тотального уничтожения объекта). Чтобы принять правильное управленческое решение, нужно сразу адекватно оценивать возможности страхования. Но в любом случае, полученные деньги помогут восстановить нормальный рабочий процесс в кратчайшие сроки и без привлечения собственных ресурсов бизнеса.
Страхование коммерческой недвижимости — однозначно полезный инструмент для бизнеса, который создан не на один день и работает на перспективу. Кто сэкономил на этом, в итоге «заплатит дважды». Но главное условие удачной сделки — тщательная подготовка, лучше в сопровождении профессионального консультанта.
перейти